云南省人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)云南銀監(jiān)局云南省推進(jìn)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立民營(yíng)銀行工作實(shí)施方案的通知

云南銀監(jiān)局 《云南省推進(jìn)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立民營(yíng)銀行工作實(shí)施方案》已經(jīng)省人民政府同意, 現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們, 請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

云南省人民政府辦公廳

2 0 1 5年1 2月9日

云南省推進(jìn)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立民營(yíng)銀行工作實(shí)施方案

云南銀監(jiān)局

為進(jìn)一步豐富和完善我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系, 激發(fā)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活力, 增強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)、 “三農(nóng)暠和社區(qū)等經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)和領(lǐng)域的金融支持, 更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì), 根據(jù) 《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展指導(dǎo)意見的通知》 (國(guó)辦發(fā)暡 2 0 1 5暢4 9號(hào)) 精神, 結(jié)合我省實(shí)際, 就積極引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)并發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行制定本方案。

一、 認(rèn)識(shí)發(fā)展民營(yíng)銀行的重大意義

鼓勵(lì)民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行, 對(duì)于進(jìn)一步健全我省銀行體系, 增強(qiáng)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力具有重要意義。 發(fā)展民營(yíng)銀行, 穩(wěn)步推進(jìn)其業(yè)務(wù)、 服務(wù)、 流程和管理創(chuàng)新, 有利于補(bǔ)充銀行服務(wù)小微企業(yè)的不足, 逐步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力; 有利于改善我省銀行體系的內(nèi)部結(jié)構(gòu), 進(jìn)一步完善競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制, 促進(jìn)銀行活躍市場(chǎng); 尋求差異化、 特色化發(fā)展的民營(yíng)銀行與現(xiàn)有的商業(yè)銀行形成互補(bǔ), 錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng), 有利于為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更優(yōu)質(zhì)、 高效的金融服務(wù)。

二、 民營(yíng)銀行設(shè)立的基本原則和標(biāo)準(zhǔn)

(一) 基本原則

積極發(fā)展, 公平對(duì)待。 積極創(chuàng)造條件, 鼓勵(lì)省內(nèi)或特定區(qū)域內(nèi)符合條件的民營(yíng)企業(yè)依法發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行, 鼓勵(lì)民營(yíng)銀行開展產(chǎn)品、 服務(wù)、 管理和技術(shù)創(chuàng)新。 支持民間資本通過(guò)增資擴(kuò)股、股權(quán)受讓、 二級(jí)市場(chǎng)增持等方式進(jìn)入現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。循序漸進(jìn), 創(chuàng)新模式。 嚴(yán)格有關(guān)條件和要求, 加強(qiáng)民營(yíng)銀行設(shè)立規(guī)劃和可行性研究, 加強(qiáng)培育對(duì)象的前期輔導(dǎo), 突出重點(diǎn),創(chuàng)造條件, 堅(jiān)持成熟一家、 申報(bào)一家。 鼓勵(lì)民營(yíng)銀行探索創(chuàng)新“大存小貸暠“個(gè)存小貸暠等差異化、 特色化經(jīng)營(yíng)模式。依法合規(guī), 防范風(fēng)險(xiǎn)。 按照公平、 公正、 公開原則, 堅(jiān)持民間資本自愿申請(qǐng), 監(jiān)管部門依法審核, 民營(yíng)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng), 經(jīng)營(yíng)失敗平穩(wěn)退出。 在促進(jìn)民營(yíng)銀行穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí), 堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線, 引導(dǎo)民營(yíng)銀行建立風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制, 著力防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)外溢。

(二) 準(zhǔn)入條件

根據(jù) 《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 《 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》 《 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》 等法律法規(guī)的規(guī)定, 積極支持民間資本與其他資本按同等條件進(jìn)入銀行業(yè)。

1. 堅(jiān)持依法合規(guī), 鼓勵(lì)符合條件的民營(yíng)企業(yè)以自有資金投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 投資入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的民營(yíng)企業(yè)應(yīng)依法設(shè)立、 具有法人資格, 具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式, 具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、 誠(chéng)信記錄和納稅記錄, 具有較長(zhǎng)的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn), 具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力, 財(cái)務(wù)狀況、 資產(chǎn)狀況良好, 最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利, 年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)3 0%以上, 權(quán)益性投資余額不超過(guò)凈資產(chǎn)5 0%等。

2. 防范風(fēng)險(xiǎn)傳遞, 做好民營(yíng)銀行股東遴選。 擬投資民營(yíng)銀行的資本所有者應(yīng)具有良好的個(gè)人聲望, 奉公守法、 誠(chéng)信敬業(yè),其法人股東的公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制符合 《 中華人民共和國(guó)公司法》 要求, 關(guān)聯(lián)企業(yè)和股權(quán)關(guān)系簡(jiǎn)潔透明, 沒(méi)有關(guān)聯(lián)交易的組織構(gòu)造和不良記錄。

3. 夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ), 嚴(yán)格民營(yíng)銀行設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)。 設(shè)計(jì)良好的股權(quán)結(jié)構(gòu)與公司治理結(jié)構(gòu), 確定合理可行的業(yè)務(wù)范圍、 市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃, 建立科學(xué)有效的組織機(jī)構(gòu)和管理制度、 風(fēng)險(xiǎn)管理體系及信息科技架構(gòu)等。 發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行應(yīng)制定合法章程,有具備任職所需專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、 高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員, 有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、 安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。 民營(yíng)銀行注冊(cè)資本要求遵從城市商業(yè)銀行有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

4. 民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的5項(xiàng)原則, 即: 有承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排, 有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力, 有股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款, 有差異化的市場(chǎng)定位和特定戰(zhàn)略, 有合法可行的恢復(fù)和處置計(jì)劃。

三、 培育對(duì)象和重點(diǎn)

按照 “突出特色、 準(zhǔn)確定位、 優(yōu)化股東、 規(guī)范運(yùn)作暠的要求, 擇優(yōu)確定發(fā)起主體, 鼓勵(lì)發(fā)起主體結(jié)合實(shí)際確定發(fā)展目標(biāo),堅(jiān)持特色化、 差異化規(guī)劃發(fā)展戰(zhàn)略, 自主創(chuàng)造自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)模式。 對(duì)前期已作過(guò)培育和申報(bào)的瑞麗邊貿(mào)銀行等4家擬設(shè)民營(yíng)銀行, 按照國(guó)辦發(fā) 暡 2 0 1 5暢4 9號(hào)文件和監(jiān)管要求進(jìn)一步培育和輔導(dǎo), 成熟一家受理申報(bào)一家。 另外, 鼓勵(lì)其他具備條件的發(fā)起人參與發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行。

四、 工作步驟和措施

(一) 建立工作協(xié)作機(jī)制

建立以各級(jí)政府、 政府有關(guān)部門、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、 人民銀行分支機(jī)構(gòu)為主體的工作協(xié)作機(jī)制, 統(tǒng)籌規(guī)劃, 指導(dǎo)、 協(xié)調(diào)和推動(dòng)民營(yíng)銀行的有關(guān)培育和申設(shè)工作。 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要結(jié)合各州、 市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)布局特點(diǎn), 統(tǒng)籌把握好民營(yíng)銀行設(shè)立規(guī)劃, 加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)和服務(wù), 做好培育輔導(dǎo)工作, 幫助申報(bào)企業(yè)完善籌建方案和風(fēng)險(xiǎn)防范安排, 并積極做好有關(guān)民營(yíng)銀行的申設(shè)工作。 各級(jí)政府和有關(guān)部門要協(xié)助配合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu), 引導(dǎo)民間資本合理、 有序自愿入股現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或新設(shè)民營(yíng)銀行, 保護(hù)民間資本合法權(quán)益, 努力營(yíng)造促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的改革環(huán)境和條件。

(二) 做好前期論證和培育

民營(yíng)銀行的前期論證和培育是申設(shè)工作的重點(diǎn)和難點(diǎn), 各級(jí)政府和有關(guān)部門要密切配合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu), 扎實(shí)做好有關(guān)論證和培育工作。 要按照新的要求、 標(biāo)準(zhǔn)和程序, 重新梳理、 完善前期培育工作。 重點(diǎn)關(guān)注有申設(shè)意向的民營(yíng)企業(yè)是否符合有關(guān)要求, 是否具有辦好銀行的主觀愿望和良好動(dòng)機(jī), 是否有足夠的自有資金; 民營(yíng)企業(yè)是否具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式, 是否具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、 誠(chéng)信記錄和納稅記錄, 有無(wú)不良記錄; 發(fā)起設(shè)立銀行的方案是否科學(xué)完善, 本地的市場(chǎng)資源能否支撐銀行的可持續(xù)發(fā)展; 風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)制度、 股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款等是否可行; 資質(zhì)條件和財(cái)務(wù)狀況是否符合法定條件;擬設(shè)銀行的業(yè)務(wù)范圍、 市場(chǎng)定位、 經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃是否合理等。

(三) 規(guī)范、 高效做好市場(chǎng)準(zhǔn)入工作

嚴(yán)格準(zhǔn)入條件和標(biāo)準(zhǔn), 云南銀監(jiān)局要規(guī)范、 高效做好民營(yíng)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的受理和初審工作, 做好向銀監(jiān)會(huì)的申報(bào)工作。 民營(yíng)銀行的許可程序須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段, 其中籌建申請(qǐng)由發(fā)起人共同向云南銀監(jiān)局提交, 云南銀監(jiān)局受理并初步審查, 報(bào)銀監(jiān)會(huì)審查并決定。 開業(yè)申請(qǐng)由籌建組向云南銀監(jiān)局提交, 云南銀監(jiān)局受理、 審查并決定。

(四) 營(yíng)造良好金融環(huán)境, 引導(dǎo)民營(yíng)銀行科學(xué)發(fā)展

加強(qiáng)監(jiān)管服務(wù)體系建設(shè), 對(duì)民營(yíng)銀行的監(jiān)管要進(jìn)一步加快轉(zhuǎn)變職能, 明確監(jiān)管責(zé)任, 形成規(guī)制統(tǒng)一、 權(quán)責(zé)明晰、 運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、安全高效的民營(yíng)銀行監(jiān)管體系, 有效實(shí)施全程監(jiān)管、 創(chuàng)新監(jiān)管和協(xié)同監(jiān)管; 要在省金融監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)席會(huì)議制度框架下, 加強(qiáng)對(duì)培育和新設(shè)的民營(yíng)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與重要風(fēng)險(xiǎn)信息共享協(xié)作; 有關(guān)部門要加強(qiáng)工作指導(dǎo), 營(yíng)造促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的改革環(huán)境; 推進(jìn)制度建設(shè), 營(yíng)造良好信用環(huán)境; 強(qiáng)化行業(yè)自律, 營(yíng)造良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境; 加強(qiáng)宣傳引導(dǎo), 為民營(yíng)銀行健康發(fā)展創(chuàng)造良好的輿論環(huán)境。