云南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)云南省加強金融服務民營企業(yè)任務交辦清單的通知

《云南省加強金融服務民營企業(yè)任務交辦清單》已經(jīng)省委、省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，抓好貫徹落實。

云南省人民政府辦公廳

2019年8月28日

云南省加強金融服務民營企業(yè)任務交辦清單

為深入貫徹《中共中央辦公廳國務院辦公廳印發(fā)〈關(guān)于加強金融服務民營企業(yè)的若干意見〉的通知》（中辦發(fā)〔2019〕6號）精神，全面落實省委、省政府關(guān)于支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的工作部署，結(jié)合我省實際，提出如下任務交辦清單：

一、提升金融服務民營企業(yè)的針對性和有效性

（一）落實差別化貨幣信貸政策。積極向人民銀行爭取再貸款、再貼現(xiàn)限額，建立健全支小再貸款投放、再貼現(xiàn)辦理對民營和小微企業(yè)貸款發(fā)放的正向激勵機制，優(yōu)先對民營企業(yè)、小微企業(yè)票據(jù)辦理再貼現(xiàn)。對于運用支小再貸款資金發(fā)放貸款的金融機構(gòu)，其貸款加權(quán)平均利率要低于本機構(gòu)運用自有資金發(fā)放同類貸款的加權(quán)平均利率；對于再貼現(xiàn)支持的金融機構(gòu)，其辦理再貼現(xiàn)的民營和小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)利率要低于本機構(gòu)同期同檔次民營和小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)加權(quán)平均利率。落實普惠金融定向降準政策，引導定向降準范圍內(nèi)的金融機構(gòu)將釋放資金用于發(fā)放小微企業(yè)貸款，力爭每年小微企業(yè)貸款投放量和定向降準資金釋放量等量增加。（責任單位：人民銀行昆明中心支行）

（二）加大直接融資支持力度。實施企業(yè)上市倍增三年行動方案（2019—2021年），建立企業(yè)上市后備資源庫，支持符合條件民營企業(yè)上市。對符合獎補政策的上市民營企業(yè)，按照有關(guān)規(guī)定給予相應獎補。支持民營企業(yè)發(fā)行公司債、企業(yè)債和銀行間市場直接債務融資產(chǎn)品，運用民營企業(yè)債券融資支持工具。鼓勵金融機構(gòu)加大民營企業(yè)債券投資力度，參與信用風險緩釋憑證投資。（責任單位：省發(fā)展改革委、省財政廳、省地方金融監(jiān)管局、人民銀行昆明中心支行、云南證監(jiān)局按照職責分工負責）

（三）提高金融機構(gòu)服務能力。指導地方法人金融機構(gòu)完善公司治理架構(gòu)和治理機制，積極引進優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略投資者入股。支持符合條件、有意愿的地方法人金融機構(gòu)積極運用資本補充債券工具，通過無固定期限資本債券、轉(zhuǎn)股型二級資本債券等創(chuàng)新工具補充資本。聚焦民營企業(yè)融資增信環(huán)節(jié)，提高信用保險和債券信用增進機構(gòu)覆蓋范圍。打造“一部手機云企貸”金融服務平臺，創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務，簡化工作流程，以貸款滿足率為重點，優(yōu)化管理體制，率先解決農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款難問題，逐步向其他行業(yè)企業(yè)拓展。引導和支持銀行加快處置不良資產(chǎn)，將盤活資金重點投向民營企業(yè)。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加強與符合條件的融資擔保機構(gòu)合作，通過利益融合、激勵相容實現(xiàn)增信分險，為民營企業(yè)提供更多服務。（責任單位：各州、市、縣、區(qū)人民政府，省地方金融監(jiān)管局、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局、云南證監(jiān)局、省政務服務管理局按照職責分工負責）

二、加強融資服務基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

（四）推進信息服務平臺建設(shè)。省直有關(guān)部門要依法開放有關(guān)信息資源，在確保信息安全前提下，及時全面將各行業(yè)領(lǐng)域信用信息推送省信用信息共享平臺。依托省信用信息共享平臺和國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（云南），構(gòu)建涵蓋金融、稅務、市場監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法、生態(tài)環(huán)境等部門信用信息的大數(shù)據(jù)服務平臺，推動數(shù)據(jù)共享，實現(xiàn)跨層級跨部門跨地域互聯(lián)互通。健全優(yōu)化金融機構(gòu)與民營企業(yè)信息對接機制，實現(xiàn)資金供需雙方線上高效對接，讓信息“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”。發(fā)展各類信用服務機構(gòu)，鼓勵信用服務產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新。支持征信機構(gòu)、信用評級機構(gòu)利用公共信息為民營企業(yè)提供信用產(chǎn)品及服務。加快推進社會信用體系建設(shè)，加大守信激勵和失信懲戒力度，對嚴重失信、長期違約、故意拖欠債務的企業(yè)，依法依規(guī)納入金融失信黑名單，及時向省信用信息共享平臺推送，為守信企業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。（責任單位：各州、市、縣、區(qū)人民政府，省發(fā)展改革委、省工業(yè)和信息化廳、省公安廳、省司法廳、省人力資源社會保障廳、省自然資源廳、省市場監(jiān)管局、省地方金融監(jiān)管局、省法院、昆明海關(guān)、省稅務局、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局、云南證監(jiān)局按照職責分工負責）

（五）加快構(gòu)建政府性融資擔保體系。爭取國家融資擔?；鸩扇≡贀！⒐蓹?quán)投資等方式參與我省政府性融資擔保體系建設(shè)。鼓勵各級政府采取注資、兼并重組等方式培育政府性融資擔保機構(gòu)，支持省信用再擔保公司以股權(quán)或業(yè)務為紐帶參與各地政府性融資擔保體系建設(shè)，重點支持單戶擔保金額500萬元及以下小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體。政府性融資擔保機構(gòu)應堅持準公共定位，不以營利為目的，逐步減少反擔保等要求，對符合條件的可取消反擔保。對民營企業(yè)和小微企業(yè)貸款規(guī)模增長快、戶數(shù)占比高的銀行業(yè)金融機構(gòu)，可提高風險分擔比例和貸款合作額度，在做實資本、做強機構(gòu)、做精業(yè)務、嚴控風險的前提下，逐步使支小支農(nóng)擔保業(yè)務占比達到80%以上，盡早實現(xiàn)單戶擔保金額500萬元以下小微企業(yè)擔保費率不超過1%、500萬元以上不超過1.5%的目標。（責任單位：各州、市、縣、區(qū)人民政府，省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、省地方金融監(jiān)管局、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局按照職責分工負責）

（六）落實財稅優(yōu)惠政策。對符合條件的金融機構(gòu)向小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入，按照《財政部稅務總局關(guān)于金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅政策的通知》（財稅〔2018〕91號）規(guī)定落實免征增值稅優(yōu)惠政策。完善中小微企業(yè)貸款風險補償政策，有效控制貸款風險，細化明確支持行業(yè)和重點，重點支持合作金融機構(gòu)向無抵押、無質(zhì)押、無擔保的中小微企業(yè)發(fā)放的貸款，以及向未曾取得金融機構(gòu)貸款的中小微企業(yè)發(fā)放的首筆貸款。鼓勵有條件的州、市、縣、區(qū)人民政府設(shè)立民營企業(yè)和小微企業(yè)貸款風險補償專項資金、引導基金或信用保證基金，重點為首貸、轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸等提供增信服務。（責任單位：各州、市、縣、區(qū)人民政府，省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、省稅務局、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局按照職責分工負責）

（七）規(guī)范發(fā)展各類股權(quán)融資。積極引進境內(nèi)外優(yōu)質(zhì)股權(quán)投資機構(gòu)，積極培育投資民營科創(chuàng)企業(yè)的天使投資、風險投資等早期投資力量，加大對種子期、初創(chuàng)期科創(chuàng)型企業(yè)支持，以股權(quán)投資方式參與民營企業(yè)股份制改造。力爭2019年完成我省區(qū)域性股權(quán)市場運營機構(gòu)組建，規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場，構(gòu)建多元融資、多層細分的股權(quán)融資市場體系。大力開展民營企業(yè)股權(quán)融資輔導培訓，積極引導民營企業(yè)通過股權(quán)融資增強實力。（責任單位：各州、市、縣、區(qū)人民政府，省發(fā)展改革委、省財政廳、省地方金融監(jiān)管局、省工商聯(lián)、省稅務局、云南證監(jiān)局按照職責分工負責）

三、建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制

（八）持續(xù)優(yōu)化金融服務體系。引導和支持駐滇國有控股大型商業(yè)銀行繼續(xù)加強普惠金融事業(yè)部建設(shè)，向基層延伸普惠金融服務機構(gòu)網(wǎng)點，合理配置服務民營企業(yè)的內(nèi)部資源，在提高民營企業(yè)融資可獲得性和金融服務水平等方面積極發(fā)揮“頭雁”作用。引導和支持駐滇股份制商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，探索創(chuàng)新更加靈活的普惠金融服務方式。地方法人金融機構(gòu)要逐步回歸本源，繼續(xù)下沉經(jīng)營管理和服務重心，確保小微企業(yè)貸款和“涉農(nóng)”貸款持續(xù)增長。保險機構(gòu)要不斷提升綜合服務水平，在風險可控前提下提供更靈活貸款保證保險服務，為民營企業(yè)融資提供增信支持。（責任單位：人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局、省地方金融監(jiān)管局按照職責分工負責）

（九）健全金融機構(gòu)內(nèi)部績效考核機制。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)建立健全內(nèi)部績效考核機制，制定民營企業(yè)服務年度目標，加大正向激勵力度。在內(nèi)部績效考核機制中提高民營企業(yè)融資業(yè)務權(quán)重，對服務民營企業(yè)的分支機構(gòu)和有關(guān)人員，重點對其服務企業(yè)數(shù)量、信貸質(zhì)量進行綜合考核，推動基層分支機構(gòu)下沉工作重心，提升服務民營企業(yè)的內(nèi)生動力。對民營企業(yè)貸款基數(shù)大、增速和質(zhì)量高于行業(yè)平均水平的分支機構(gòu)，采取優(yōu)化資源配置、安排專項激勵費用、績效考核傾斜、利潤損失補償?shù)确绞接枰元剟?。（責任單位：云南銀保監(jiān)局）

（十）落實和建立盡職免責和容錯糾錯機制。駐滇銀行業(yè)金融機構(gòu)要把總行制定的有關(guān)盡職免責政策措施貫徹落實到位，地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)要盡快建立健全民營企業(yè)貸款盡職免責和容錯糾錯機制，重點明確對分支機構(gòu)和基層人員的盡職免責認定標準和免責條件，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責評價范疇，提高不良貸款考核容忍度。設(shè)立內(nèi)部問責申訴通道，對已盡職但出現(xiàn)風險的項目，可免除有關(guān)人員責任。（責任單位：云南銀保監(jiān)局）

（十一）完善監(jiān)管部門對金融機構(gòu)考核評估機制。加強監(jiān)管督導和考核，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)實際情況制定實施差異化考核方案，形成貸款戶數(shù)和金額并重的年度考核機制。新發(fā)放公司類貸款中，民營企業(yè)貸款比重應進一步提高。提高小微企業(yè)貸款不良容忍度，督促行政區(qū)域內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)努力將小微企業(yè)貸款不良率控制在不超過自身各項貸款不良率3個百分點的水平。不斷完善小微企業(yè)信貸政策導向評估，加強評估結(jié)果運用，將評估結(jié)果納入金融機構(gòu)執(zhí)行人民銀行信貸政策綜合評價，并與貨幣政策工具使用掛鉤。發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)造假的，依法依規(guī)嚴肅處理有關(guān)機構(gòu)和責任人員。（責任單位：人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局按照職責分工負責）

四、切實增強信貸投放供給的有效性

（十二）確保公平開展授信業(yè)務。督促銀行業(yè)金融機構(gòu)對各類所有制經(jīng)濟一視同仁，貸款授信中不得附加以貸轉(zhuǎn)存等任何不合理條件。貸款審批中不得對民營企業(yè)設(shè)置歧視性要求，同等條件下民營企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致，信貸綜合融資成本控制在合理水平。（責任單位：人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局按照職責分工負責）

（十三）減輕對抵押擔保的過度依賴。銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅持審核第一還款來源，把主業(yè)突出、財務穩(wěn)健、大股東及實際控制人信用良好作為授信主要依據(jù)，合理提高信用貸款比重。依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供無需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資。探索開展知識產(chǎn)權(quán)、倉單、合同能效管理未來收益權(quán)、排污權(quán)等抵質(zhì)押融資業(yè)務。加大續(xù)貸支持力度，對于貸款到期有續(xù)貸需求的，至少提前1個月主動對接，切實降低民營企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。（責任單位：省工業(yè)和信息化廳、省地方金融監(jiān)管局、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局按照職責分工負責）

（十四）提高信貸服務效率。銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極運用科技手段支持風險評估與信貸決策，根據(jù)自身風險管理制度和業(yè)務流程，通過推廣預授信、平行作業(yè)、簡化年審等方式，提高信貸審批效率。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)積極探索線上申請、審批、簽約的全流程網(wǎng)絡化操作，將一定額度信貸業(yè)務審批權(quán)下放至分支機構(gòu)；確需集中審批的，要明確內(nèi)部時限，提高時效。（責任單位：人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局按照職責分工負責）

（十五）加強金融科技手段運用。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)積極運用云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)，推動信息互通共享，打破信息孤島，挖掘數(shù)據(jù)深層次價值，讓數(shù)據(jù)“多跑路”，讓客戶“少跑腿”。不斷創(chuàng)新服務方式和服務流程，開發(fā)設(shè)計與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和物流周期相匹配的金融產(chǎn)品，為民營企業(yè)和小微企業(yè)提供便捷化、個性化、精細化金融服務。（責任單位：人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局、省政務服務管理局按照職責分工負責）

（十六）增強金融服務可持續(xù)性。銀行業(yè)金融機構(gòu)要遵循經(jīng)濟金融規(guī)律，依法合規(guī)審慎經(jīng)營，科學設(shè)定信貸計劃，不得組織運動式信貸投放。健全信用風險管控機制，不斷提升數(shù)據(jù)治理、客戶評級和貸款風險定價能力，強化貸款全生命周期的穿透式風險管理，在有效防范風險前提下加大對民營企業(yè)支持力度。加強對貸款資金流向的監(jiān)測，防止被個別機構(gòu)或個人截留、挪用甚至轉(zhuǎn)手套利，確保貸款資金真正用于支持民營企業(yè)和實體經(jīng)濟，有效防范道德風險和形成新的風險隱患。繼續(xù)深化聯(lián)合授信試點，鼓勵銀行與民營企業(yè)構(gòu)建中長期銀企關(guān)系，遏制多頭融資、過度融資，有效防控信用風險。嚴厲打擊金融信貸領(lǐng)域強行返點等違法違規(guī)行為，對涉嫌違法犯罪的機構(gòu)和個人，及時移送司法機關(guān)依法查處。（責任單位：人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局按照職責分工負責）

五、積極幫助民營企業(yè)融資紓困

（十七）加大對重點民營企業(yè)紓困幫扶力度。建立紓困名單，把符合國家產(chǎn)業(yè)政策導向、主業(yè)突出、管理規(guī)范、技術(shù)先進、產(chǎn)品有市場，但出現(xiàn)短期流動性困難的上市民營企業(yè)和重點民營企業(yè)納入紓困范圍。鼓勵有條件的州、市組建紓困資金，支持銀行、證券公司、基金公司、保險資產(chǎn)管理公司等機構(gòu)共同出資組建紓困資金，動員社會資本積極參與，對納入紓困名單內(nèi)企業(yè)面臨暫時困難的，予以積極紓困幫扶。（責任單位：各州、市、縣、區(qū)人民政府，省地方金融監(jiān)管局、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局、云南證監(jiān)局按照職責分工負責）

（十八）積極幫扶民營企業(yè)化解風險。金融機構(gòu)要按照市場化、法治化原則，“一企一策”，分類采取處置措施，著力化解企業(yè)流動性風險。對暫時遇到困難，但有發(fā)展前景、產(chǎn)品有市場、技術(shù)有競爭力的民營企業(yè)，在保證利息正常支付情況下，不得簡單抽貸、壓貸、斷貸，可提供必要的融資支持。對困難較大的民營企業(yè)，在平等自愿前提下，成立債權(quán)人委員會，協(xié)調(diào)債權(quán)人一致行動，綜合運用增資擴股、財務重組、兼并重組或市場化債轉(zhuǎn)股等方式，幫助企業(yè)優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)。（責任單位：省地方金融監(jiān)管局、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局、云南證監(jiān)局按照職責分工負責）

（十九）加快清理拖欠民營企業(yè)賬款。發(fā)揮省減輕企業(yè)負擔廳局聯(lián)席會議及其辦公室作用，堅持邊界清晰、突出重點、源頭治理、循序漸進，運用市場化、法治化手段，開展專項清欠行動，清理政府部門及其所屬機構(gòu)、國有企業(yè)因業(yè)務往來與民營企業(yè)形成的逾期欠款。政府部門、國有企業(yè)要做重合同、守信用的表率，認真組織清欠，依法依規(guī)及時支付各類應付未付賬款。要加強政策支持，完善長效機制，嚴防新增拖欠，切實維護民營企業(yè)合法權(quán)益。（責任單位：各州、市、縣、區(qū)人民政府，省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、省國資委、省地方金融監(jiān)管局、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局按照職責分工負責）

（二十）引導企業(yè)主動創(chuàng)造有利融資條件。民營企業(yè)要按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，健全公司法人治理結(jié)構(gòu)，加強內(nèi)控制度建設(shè)，規(guī)范生產(chǎn)經(jīng)營行為，全面提升風險管理水平。要依法合規(guī)經(jīng)營，牢固樹立契約精神，珍惜商業(yè)信譽和信用記錄，把誠信文化融入到企業(yè)日常經(jīng)營管理中，不逃廢金融債務，為金融支持提供必要基礎(chǔ)條件。要加強自身財務約束，嚴格區(qū)分個人家庭收支與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營收支，規(guī)范會計核算制度，主動做好信息披露。要科學安排融資結(jié)構(gòu)，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理，防止過度舉債、過度經(jīng)營，陷入財務困境。（責任單位：省工業(yè)和信息化廳、省工商聯(lián)按照職責分工負責）

各州、市、縣、區(qū)人民政府要因地制宜采取措施，促進本地金融服務民營企業(yè)水平進一步提升。省直有關(guān)部門要加強政策支持，積極創(chuàng)造良好金融服務環(huán)境。金融機構(gòu)要切實履行服務民營企業(yè)的職責，讓民營企業(yè)有實實在在的獲得感。省地方金融監(jiān)管局、人民銀行昆明中心支行要會同云南銀保監(jiān)局、云南證監(jiān)局等有關(guān)單位每年對工作落實情況進行督促檢查，確保各項政策落地落細落實。