云南省人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)云南銀監(jiān)局云南省推進申請設(shè)立民營銀行工作實施方案的通知

云南銀監(jiān)局 《云南省推進申請設(shè)立民營銀行工作實施方案》已經(jīng)省人民政府同意, 現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們, 請認真貫徹執(zhí)行。

云南省人民政府辦公廳

2 0 1 5年1 2月9日

云南省推進申請設(shè)立民營銀行工作實施方案

云南銀監(jiān)局

為進一步豐富和完善我省銀行業(yè)金融機構(gòu)體系, 激發(fā)民營經(jīng)濟活力, 增強對中小微企業(yè)、 “三農(nóng)暠和社區(qū)等經(jīng)濟發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)和領(lǐng)域的金融支持, 更好服務(wù)實體經(jīng)濟, 根據(jù) 《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會關(guān)于促進民營銀行發(fā)展指導意見的通知》 (國辦發(fā)暡 2 0 1 5暢4 9號) 精神, 結(jié)合我省實際, 就積極引導民間資本進入銀行業(yè)并發(fā)起設(shè)立民營銀行制定本方案。

一、 認識發(fā)展民營銀行的重大意義

鼓勵民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行, 對于進一步健全我省銀行體系, 增強銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力具有重要意義。 發(fā)展民營銀行, 穩(wěn)步推進其業(yè)務(wù)、 服務(wù)、 流程和管理創(chuàng)新, 有利于補充銀行服務(wù)小微企業(yè)的不足, 逐步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力; 有利于改善我省銀行體系的內(nèi)部結(jié)構(gòu), 進一步完善競爭機制, 促進銀行活躍市場; 尋求差異化、 特色化發(fā)展的民營銀行與現(xiàn)有的商業(yè)銀行形成互補, 錯位競爭, 有利于為實體經(jīng)濟提供更優(yōu)質(zhì)、 高效的金融服務(wù)。

二、 民營銀行設(shè)立的基本原則和標準

(一) 基本原則

積極發(fā)展, 公平對待。 積極創(chuàng)造條件, 鼓勵省內(nèi)或特定區(qū)域內(nèi)符合條件的民營企業(yè)依法發(fā)起設(shè)立民營銀行, 鼓勵民營銀行開展產(chǎn)品、 服務(wù)、 管理和技術(shù)創(chuàng)新。 支持民間資本通過增資擴股、股權(quán)受讓、 二級市場增持等方式進入現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構(gòu)。循序漸進, 創(chuàng)新模式。 嚴格有關(guān)條件和要求, 加強民營銀行設(shè)立規(guī)劃和可行性研究, 加強培育對象的前期輔導, 突出重點,創(chuàng)造條件, 堅持成熟一家、 申報一家。 鼓勵民營銀行探索創(chuàng)新“大存小貸暠“個存小貸暠等差異化、 特色化經(jīng)營模式。依法合規(guī), 防范風險。 按照公平、 公正、 公開原則, 堅持民間資本自愿申請, 監(jiān)管部門依法審核, 民營銀行合規(guī)經(jīng)營, 經(jīng)營失敗平穩(wěn)退出。 在促進民營銀行穩(wěn)健發(fā)展的同時, 堅守風險底線, 引導民營銀行建立風險防范長效機制, 著力防范關(guān)聯(lián)交易風險和風險外溢。

(二) 準入條件

根據(jù) 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 《 中華人民共和國商業(yè)銀行法》 《 中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》 等法律法規(guī)的規(guī)定, 積極支持民間資本與其他資本按同等條件進入銀行業(yè)。

1. 堅持依法合規(guī), 鼓勵符合條件的民營企業(yè)以自有資金投資銀行業(yè)金融機構(gòu)。 投資入股銀行業(yè)金融機構(gòu)的民營企業(yè)應(yīng)依法設(shè)立、 具有法人資格, 具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式, 具有良好的社會聲譽、 誠信記錄和納稅記錄, 具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營表現(xiàn), 具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力, 財務(wù)狀況、 資產(chǎn)狀況良好, 最近3個會計年度連續(xù)盈利, 年終分配后凈資產(chǎn)達到總資產(chǎn)3 0%以上, 權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)5 0%等。

2. 防范風險傳遞, 做好民營銀行股東遴選。 擬投資民營銀行的資本所有者應(yīng)具有良好的個人聲望, 奉公守法、 誠信敬業(yè),其法人股東的公司治理結(jié)構(gòu)與機制符合 《 中華人民共和國公司法》 要求, 關(guān)聯(lián)企業(yè)和股權(quán)關(guān)系簡潔透明, 沒有關(guān)聯(lián)交易的組織構(gòu)造和不良記錄。

3. 夯實發(fā)展基礎(chǔ), 嚴格民營銀行設(shè)立標準。 設(shè)計良好的股權(quán)結(jié)構(gòu)與公司治理結(jié)構(gòu), 確定合理可行的業(yè)務(wù)范圍、 市場定位、經(jīng)營方針和計劃, 建立科學有效的組織機構(gòu)和管理制度、 風險管理體系及信息科技架構(gòu)等。 發(fā)起設(shè)立民營銀行應(yīng)制定合法章程,有具備任職所需專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、 高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員, 有符合要求的營業(yè)場所、 安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。 民營銀行注冊資本要求遵從城市商業(yè)銀行有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

4. 民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行的5項原則, 即: 有承擔剩余風險的制度安排, 有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風險能力, 有股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款, 有差異化的市場定位和特定戰(zhàn)略, 有合法可行的恢復和處置計劃。

三、 培育對象和重點

按照 “突出特色、 準確定位、 優(yōu)化股東、 規(guī)范運作暠的要求, 擇優(yōu)確定發(fā)起主體, 鼓勵發(fā)起主體結(jié)合實際確定發(fā)展目標,堅持特色化、 差異化規(guī)劃發(fā)展戰(zhàn)略, 自主創(chuàng)造自擔風險模式。 對前期已作過培育和申報的瑞麗邊貿(mào)銀行等4家擬設(shè)民營銀行, 按照國辦發(fā) 暡 2 0 1 5暢4 9號文件和監(jiān)管要求進一步培育和輔導, 成熟一家受理申報一家。 另外, 鼓勵其他具備條件的發(fā)起人參與發(fā)起設(shè)立民營銀行。

四、 工作步驟和措施

(一) 建立工作協(xié)作機制

建立以各級政府、 政府有關(guān)部門、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、 人民銀行分支機構(gòu)為主體的工作協(xié)作機制, 統(tǒng)籌規(guī)劃, 指導、 協(xié)調(diào)和推動民營銀行的有關(guān)培育和申設(shè)工作。 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要結(jié)合各州、 市經(jīng)濟社會發(fā)展需求和銀行業(yè)金融機構(gòu)布局特點, 統(tǒng)籌把握好民營銀行設(shè)立規(guī)劃, 加強監(jiān)管引領(lǐng)和服務(wù), 做好培育輔導工作, 幫助申報企業(yè)完善籌建方案和風險防范安排, 并積極做好有關(guān)民營銀行的申設(shè)工作。 各級政府和有關(guān)部門要協(xié)助配合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu), 引導民間資本合理、 有序自愿入股現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構(gòu)或新設(shè)民營銀行, 保護民間資本合法權(quán)益, 努力營造促進民營銀行發(fā)展的改革環(huán)境和條件。

(二) 做好前期論證和培育

民營銀行的前期論證和培育是申設(shè)工作的重點和難點, 各級政府和有關(guān)部門要密切配合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu), 扎實做好有關(guān)論證和培育工作。 要按照新的要求、 標準和程序, 重新梳理、 完善前期培育工作。 重點關(guān)注有申設(shè)意向的民營企業(yè)是否符合有關(guān)要求, 是否具有辦好銀行的主觀愿望和良好動機, 是否有足夠的自有資金; 民營企業(yè)是否具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式, 是否具有良好的社會聲譽、 誠信記錄和納稅記錄, 有無不良記錄; 發(fā)起設(shè)立銀行的方案是否科學完善, 本地的市場資源能否支撐銀行的可持續(xù)發(fā)展; 風險承擔制度、 股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款等是否可行; 資質(zhì)條件和財務(wù)狀況是否符合法定條件;擬設(shè)銀行的業(yè)務(wù)范圍、 市場定位、 經(jīng)營方針和計劃是否合理等。

(三) 規(guī)范、 高效做好市場準入工作

嚴格準入條件和標準, 云南銀監(jiān)局要規(guī)范、 高效做好民營銀行申請設(shè)立的受理和初審工作, 做好向銀監(jiān)會的申報工作。 民營銀行的許可程序須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段, 其中籌建申請由發(fā)起人共同向云南銀監(jiān)局提交, 云南銀監(jiān)局受理并初步審查, 報銀監(jiān)會審查并決定。 開業(yè)申請由籌建組向云南銀監(jiān)局提交, 云南銀監(jiān)局受理、 審查并決定。

(四) 營造良好金融環(huán)境, 引導民營銀行科學發(fā)展

加強監(jiān)管服務(wù)體系建設(shè), 對民營銀行的監(jiān)管要進一步加快轉(zhuǎn)變職能, 明確監(jiān)管責任, 形成規(guī)制統(tǒng)一、 權(quán)責明晰、 運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、安全高效的民營銀行監(jiān)管體系, 有效實施全程監(jiān)管、 創(chuàng)新監(jiān)管和協(xié)同監(jiān)管; 要在省金融監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)席會議制度框架下, 加強對培育和新設(shè)的民營銀行金融風險監(jiān)測與重要風險信息共享協(xié)作; 有關(guān)部門要加強工作指導, 營造促進民營銀行發(fā)展的改革環(huán)境; 推進制度建設(shè), 營造良好信用環(huán)境; 強化行業(yè)自律, 營造良好的市場競爭環(huán)境; 加強宣傳引導, 為民營銀行健康發(fā)展創(chuàng)造良好的輿論環(huán)境。