一、堅持區(qū)別對待、有扶有控原則，積極做好“去產(chǎn)能”信貸服務(wù)

（一）滿足鋼鐵、煤炭企業(yè)合理資金需求。銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分認識鋼鐵、煤炭行業(yè)的支柱性、戰(zhàn)略性地位，準(zhǔn)確把握行業(yè)發(fā)展規(guī)律，對技術(shù)設(shè)備先進、產(chǎn)品有競爭力、有市場、雖暫遇困難但經(jīng)過深化改革和加強內(nèi)部管理仍能恢復(fù)市場競爭力的優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)，按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，繼續(xù)給予信貸支持。積極向進行布局調(diào)整和聯(lián)合重組但不新增產(chǎn)能的鋼鐵、煤炭企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)。支持企業(yè)以采礦權(quán)、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)做抵押進行融資。

（二）嚴格控制對違規(guī)新增產(chǎn)能的信貸投入。對未取得合法手續(xù)的鋼鐵、煤炭新增產(chǎn)能項目，一律不得提供授信支持；對違規(guī)新增產(chǎn)能的企業(yè)停止貸款。對長期虧損、失去清償能力和市場競爭力的企業(yè)，環(huán)保、質(zhì)量、安全生產(chǎn)、技術(shù)等不達標(biāo)且整改無望的企業(yè)，落后產(chǎn)能和其他不符合產(chǎn)業(yè)政策的產(chǎn)能，堅決壓縮退出相關(guān)貸款。主動跟蹤和對接地方政府和中央企業(yè)化解鋼鐵、煤炭過剩產(chǎn)能的實施方案，及早應(yīng)對可能引發(fā)的違約風(fēng)險。

（三）加快信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，促進鋼鐵、煤炭行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。積極創(chuàng)新中長期信貸產(chǎn)品，支持企業(yè)實施智能化改造和產(chǎn)品升級。研究實施“貸款封閉管理”，支持鋼鐵企業(yè)加強對國防軍工、航天航空、高鐵、核電、海洋工程等重點領(lǐng)域高端產(chǎn)品的研發(fā)和推廣應(yīng)用。大力發(fā)展能效信貸，積極擴大合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押貸款、排污權(quán)抵押貸款、碳排放權(quán)抵押貸款等業(yè)務(wù)，支持鋼鐵、煤炭企業(yè)在化解過剩產(chǎn)能的總體框架下進行節(jié)能環(huán)保改造和資源整合。

（四）改進利率定價管理，降低企業(yè)融資成本。充分發(fā)揮市場利率定價自律機制作用，維護公平有序的市場利率定價秩序。推動銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步完善存貸款利率定價機制，增強自主理性定價能力，結(jié)合當(dāng)前企業(yè)承受能力并著眼長遠發(fā)展，合理確定鋼鐵、煤炭行業(yè)貸款利率水平。嚴禁銀行業(yè)金融機構(gòu)在發(fā)放貸款時附加不合理的貸款條件，嚴格控制中間業(yè)務(wù)收費水平，堅決取消不合理收費。

二、加強直接融資市場建設(shè)，支持鋼鐵、煤炭企業(yè)去杠桿、降成本

（五）支持鋼鐵、煤炭企業(yè)擴大直接融資。健全直接融資市場體系，完善直接融資市場化機制，支持鋼鐵、煤炭企業(yè)在各層次資本市場融資。支持有市場競爭力、投資人認可度較高的企業(yè)繼續(xù)發(fā)行債券產(chǎn)品融資，替代其他高成本融資。探索發(fā)展各類信用增信措施和信用風(fēng)險緩釋工具，完善信用風(fēng)險分擔(dān)機制，以市場化手段提高市場認可度，增強企業(yè)融資能力。簡化境內(nèi)企業(yè)境外融資核準(zhǔn)程序，鼓勵境內(nèi)鋼鐵、煤炭企業(yè)利用境外市場發(fā)行股票、債券和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。支持鋼鐵、煤炭企業(yè)對接保險資金運用，鼓勵保險機構(gòu)參與鋼鐵、煤炭企業(yè)直接融資。

（六）加快股債、貸債結(jié)合產(chǎn)品和綠色債券創(chuàng)新。繼續(xù)發(fā)展可續(xù)期債券、永續(xù)票據(jù)、可轉(zhuǎn)換票據(jù)等可計入企業(yè)權(quán)益的產(chǎn)品，拓展可交換債券、可轉(zhuǎn)換債券市場。積極推動綠色債券、高收益?zhèn)葌贩N創(chuàng)新。擴大綠色金融債券、綠色資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新金融工具的發(fā)行，引導(dǎo)鋼鐵、煤炭行業(yè)綠色發(fā)展。

三、支持企業(yè)債務(wù)重組和兼并重組，推動鋼鐵、煤炭行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化

（七）積極穩(wěn)妥推進企業(yè)債務(wù)重組。對符合國家產(chǎn)業(yè)政策，積極主動去產(chǎn)能、調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)型發(fā)展、有一定清償能力的鋼鐵和煤炭企業(yè)，可在做好貸款質(zhì)量監(jiān)測和準(zhǔn)確分類的前提下，實施調(diào)整貸款期限、還款方式等債務(wù)重組措施，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。在堅持市場化原則、完善償債保障措施的基礎(chǔ)上，支持鋼鐵、煤炭企業(yè)發(fā)行公司信用類債券用于調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)。

（八）拓寬企業(yè)兼并重組融資渠道。對兼并重組企業(yè)實行綜合授信。完善并購貸款業(yè)務(wù)，擴大并購貸款規(guī)模，合理確定貸款期限和利率，支持具有比較優(yōu)勢的企業(yè)和地區(qū)整合行業(yè)產(chǎn)能。支持鋼鐵、煤炭企業(yè)利用資本市場開展兼并重組。支持地方發(fā)展產(chǎn)業(yè)基金等各類股權(quán)投資基金。鼓勵證券公司、資產(chǎn)管理公司、股權(quán)投資基金以及產(chǎn)業(yè)投資基金等參與企業(yè)兼并重組，為企業(yè)提供多方位的融資服務(wù)。

四、進一步提高就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)水平，支持鋼鐵、煤炭行業(yè)去產(chǎn)能分流人員就業(yè)創(chuàng)業(yè)

（九）加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持力度。針對有創(chuàng)業(yè)要求、具備一定創(chuàng)業(yè)條件但缺乏創(chuàng)業(yè)資金的鋼鐵、煤炭分流人員，鼓勵金融機構(gòu)按政策規(guī)定給予創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持，提高其金融服務(wù)可獲得性，同時結(jié)合風(fēng)險分擔(dān)情況，合理確定貸款利率水平。對個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，符合條件的按相關(guān)規(guī)定由財政給予貼息。

（十）完善小微企業(yè)金融服務(wù)。全面落實國家已出臺的各項金融扶持政策，針對小微企業(yè)經(jīng)營特點和融資需求特征，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，支持小微企業(yè)發(fā)揮就業(yè)主渠道作用。大型鋼鐵企業(yè)、重點礦區(qū)所在地的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要主動與去產(chǎn)能企業(yè)開展合作，探索通過去產(chǎn)能企業(yè)提供信用擔(dān)保等方式，加大對當(dāng)?shù)赜行{分流人員就業(yè)的小微企業(yè)的信貸支持力度。鼓勵金融機構(gòu)以鋼鐵、煤炭龍頭企業(yè)為核心，為上下游配套企業(yè)提供金融服務(wù)。

五、大力支持鋼鐵、煤炭擴大出口，推動鋼鐵、煤炭企業(yè)加快“走出去”

（十一）加強對企業(yè)“走出去”的融資支持。政策性和開發(fā)性金融機構(gòu)要在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，通過銀團貸款、出口信貸、項目融資等方式，加大對符合條件的鋼鐵、煤炭企業(yè)國際產(chǎn)能合作的金融支持力度。商業(yè)銀行要按照風(fēng)險可控和商業(yè)可持續(xù)原則，為鋼鐵、煤炭企業(yè)向境外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能、開拓國際市場提供融資支持。支持企業(yè)以境外資產(chǎn)和股權(quán)、礦權(quán)等權(quán)益為抵押獲得貸款。充分利用絲路基金等投融資平臺，支持國內(nèi)鋼鐵、煤炭企業(yè)與“一帶一路”國家及產(chǎn)能合作重點國別企業(yè)開展國際產(chǎn)能合作。

（十二）完善國際產(chǎn)能合作的配套金融政策。支持鋼鐵、煤炭企業(yè)利用出口信用保險、海外投資保險提升國際化經(jīng)營能力，研究對鋼鐵、煤炭企業(yè)海外重大項目融資或并購貸款引入保險機制，加快培育對外競爭新優(yōu)勢。進一步提高跨境人民幣結(jié)算的便利化水平，擴大人民幣國際使用。研究推出更多避險產(chǎn)品，幫助鋼鐵、煤炭出口企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險，減少匯兌損失。

六、支持銀行加快不良資產(chǎn)處置，依法處置企業(yè)信用違約事件

（十三）促進銀行加快不良貸款處置。銀行業(yè)金融機構(gòu)要綜合運用債務(wù)重組、破產(chǎn)重整或破產(chǎn)清算等手段，妥善處置企業(yè)債務(wù)和銀行不良資產(chǎn)；用足用好現(xiàn)有不良貸款核銷和批量轉(zhuǎn)讓政策，加快核銷和批量轉(zhuǎn)讓進度，做到“應(yīng)核盡核”。穩(wěn)妥開展不良資產(chǎn)證券化試點，為銀行處置不良貸款開辟新的渠道。繼續(xù)支持金融資產(chǎn)管理公司發(fā)行金融債等，增強金融資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)能力。鼓勵地方資產(chǎn)管理公司參與銀行不良資產(chǎn)處置。

（十四）堅決遏制企業(yè)惡意逃廢債行為。充分發(fā)揮全國信用信息共享平臺和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫作用，為鋼鐵、煤炭行業(yè)化解過剩產(chǎn)能、債務(wù)重組、兼并重組等提供信息支持。推動建立健全跨部門失信企業(yè)通報制度和部門間聯(lián)合懲戒機制，對惡意逃廢債務(wù)和“惡意脫?！钡匿撹F、煤炭企業(yè)形成強有力約束。督促鋼鐵煤炭企業(yè)債券發(fā)行人及時披露信用風(fēng)險有關(guān)信息，按照市場化、規(guī)范化、法治化原則，完善信用風(fēng)險處置機制，對蓄意破產(chǎn)、劃轉(zhuǎn)剝離資產(chǎn)等惡意逃廢債務(wù)行為進行追責(zé)處理，保護銀行業(yè)金融機構(gòu)和公開市場債權(quán)人合法權(quán)益。

七、加強溝通協(xié)調(diào)配合，有效防范鋼鐵、煤炭行業(yè)金融風(fēng)險

（十五）充分發(fā)揮人民銀行分支機構(gòu)、銀監(jiān)會等派出機構(gòu)的組織協(xié)調(diào)作用。人民銀行分支機構(gòu)、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會派出機構(gòu)要加強對金融機構(gòu)的指導(dǎo)，推動金融機構(gòu)建立會商機制，并協(xié)調(diào)地方政府和相關(guān)部門采取有力措施，共同研究解決企業(yè)債務(wù)重組和不良資產(chǎn)處置等重大問題，切實落實各項支持政策。

（十六）嚴密防范、妥善化解金融風(fēng)險。金融機構(gòu)、行業(yè)自律組織要加強與行業(yè)主管和地方政府部門的溝通，切實摸清風(fēng)險底數(shù)，建立風(fēng)險客戶臺賬，開展壓力測試，及時應(yīng)對企業(yè)去產(chǎn)能可能引發(fā)的違約風(fēng)險。遇有重大違約事件，及時報告地方政府、人民銀行及相關(guān)監(jiān)管等部門。強化責(zé)任追究和懲處機制，對于企業(yè)未及時充分披露信息、中介機構(gòu)未盡職履職等行為及相關(guān)責(zé)任人員，依法依規(guī)嚴格追責(zé)處理。人民銀行分支機構(gòu)、銀監(jiān)會派出機構(gòu)要密切跟蹤監(jiān)測和分析研判鋼鐵、煤炭行業(yè)化解過剩產(chǎn)能對區(qū)域金融穩(wěn)定的影響，完善風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案，防止個別行業(yè)、企業(yè)風(fēng)險演化為系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。

請人民銀行上海總部、各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行會同所在?。▍^(qū)、市）銀監(jiān)會、證監(jiān)會及保監(jiān)會派出機構(gòu)，將本意見迅速轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)相關(guān)機構(gòu)，并做好政策貫徹實施工作。

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證 監(jiān) 會

保 監(jiān) 會

2016年4月17日